Le prêt d’honneur repose sur la confiance et la crédibilité de l’emprunteur, d’où son nom « d’honneur ». Contrairement aux prêts traditionnels  : il est accordé sans exigence de garanties matérielles ou de garantie financière.

Les caractéristiques du prêt d’honneur 

Le prêt d’honneur est un prêt personnel à 0% sans garanties, associé à un prêt bancaire avec assurance décès compris. L’organisme prêteur ne demande ni cautionnement, ni hypothèque. Il est en cofinancement avec Bpifrance.

• Pour un projet de création d’entreprise avec un montant inférieur à 200 000€, le montant maximum du prêt est de 10 000€. Son montant change quand il s’agit d’une reprise d’entreprise, il passe à 20 000€ de budget maximum.
  
  
• Pour un projet de création d’entreprise avec un montant supérieur à 200 000€, le montant maximum du prêt d’honneur s’élève à 40 000€.  Puis sur de la reprise d’entreprise, le montant s’élève à 100 000€.
  
  Le remboursement mensuel du prêt se fait sur une durée de 2 à 5 ans.

Comment y prétendre ? 

Un rendez-vous est nécessaire avec un interlocuteur d’Initiative Anjou pour lancer la préparation du dossier.
À la suite du rendez-vous, un dossier est à compléter sur les plateformes en ligne sécurisées d’Initiative Anjou, ce qui permet de lancer la préparation du projet grâce à des ateliers dédiés. Le projet est ensuite présenté au Comité d’Agrément pour permettre ou non le déblocage du prêt d’honneur.

Les deux principaux réseaux nationaux qui ont vocation à accorder des prêts d’honneur sont Initiative France et Réseau Entreprendre.

Les concernés

Le prêt d’honneur est accessible aux créateurs et repreneurs d’entreprise, ainsi qu’aux jeunes entreprises. Les conditions d’éligibilité dépendent de l’organisme prêteur. D’une manière générale, l’entrepreneur doit être en mesure de présenter un projet solide, viable et réaliste.
Les critères imposés concernent la viabilité économique et l’adéquation entre l’entrepreneur et le projet, sa capacité de remboursement et pour finir son besoin d’accompagnement.

Courtier en prêts professionnels, kesako ? On connaît tous le courtier qui va vous aider à trouver votre prêt immobilier. Mais saviez-vous qu’il existe un autre type de courtier ? Un courtier, qui lui, sera spécialisé dans l’obtention d’un financement dans le cadre d’un projet professionnel.

Quelles sont les professions et quels sont les projets concernés ? 

Plusieurs secteurs d’activité peuvent faire appel aux services d’un courtier en financement professionnel. 

Les activités de commerce : financer la création d’un commerce, la reprise ou le rachat d’un fonds de commerce. Il est également possible de financer des travaux ou des investissements dans du matériel pour développer le commerce. 

L’artisanat : la création d’une entreprise dans le domaine de l’artisanat (maçon, charpentier, carreleur, plaquiste…) ou sa reprise ou sa transmission. Le financement des  locaux dédiés au siège de l’entreprise. 

Professions libérales : la création d’un cabinet ou le rachat d’une patientèle. 

Dirigeant TPE PME : la création, la reprise ou la transmission d’une entreprise. La réalisation de travaux ou d’investissements en matériel. L’achat de murs ou de locaux pour créer le siège de l’entreprise. 

Les avantages de passer par un courtier professionnel 

Le courtier en prêt professionnel a pour mission d’accompagner les porteurs de projet dans la concrétisation de leur projet professionnel. Son rôle d’expertise est essentiel pour assurer l’obtention d’un financement. 

Le courtier dispose d’un regard expert et extérieur nécessaire. En amont du dossier, il va vérifier la faisabilité du projet. Le projet est -il viable ? Est-il cohérent avec votre parcours professionnel ? Est-il assez solide pour être défendu ? 

Autant de questions que votre courtier se posera pour vous accompagner au mieux jusqu’à l’aboutissement de votre projet. Cela passe par le montage du dossier, qui doit être constitué de manière approfondie, afin de montrer la solidité du projet professionnel. 

Une fois le dossier monté, le courtier va effectuer son travail de recherche de financement et de négociation auprès des organismes bancaires. Il va sélectionner les organismes bancaires en fonction de la typologie du projet et les mettre en concurrence. Ensuite, tout un travail de gestion du timing s’opère dans l’ombre. Le courtier suit l’état d’avancée du traitement du dossier tout en faisant le lien entre les différents intervenants (banquiers, comptables, notaires, agents immobiliers…). Il accompagne le(s) porteur(s) de projet en rendez-vous banque afin de présenter et de défendre le projet à ses côtés.

Pendant ce processus, il reste présent pour répondre à toutes vos interrogations, jusqu’à l’obtention du meilleur financement pour votre projet.