En 2025, le gouvernement a promulgé  La Loi de Finances 2025. Ce qui implique directement le prêt à taux zéro. En effet, de nouvelles mesures inclues dans la Loi de Finances viennent apporter de nombreux changements, applicables dès le 1er avril 2025. 

L’extension du prêt à taux zéro 

Jusqu’à présent, le PTZ était limité à certaines zones géographiques. Dès avril 2025, il sera accessible sur l’ensemble du territoire français, sans distinction de zones tendues ou détendues pour un achat dans le neuf seulement. Cette mesure permet aux futurs propriétaires de bénéficier du PTZ pour l’achat d’un logement neuf (individuel ou collectif), que ce soit en centre-ville, en périphérie ou en milieu rural.

Le retour des maisons individuelles dans le dispositif 

En 2024, le PTZ était limité aux appartements neufs. Dès avril 2025, les maisons individuelles neuves pourront à nouveau bénéficier de ce prêt, à condition de respecter des critères de performance énergétique. Cette mesure répond à la demande croissante des ménages désireux d’acheter une maison individuelle. 

L’achat dans l’ancien toujours éligible 

Si vous souhaitez acheter un logement ancien, vous pouvez toujours prétendre au prêt à taux zéro. Néanmoins, vous devez cette condition : réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération. Ce qui peut s’avérer très avantageux pour remettre un logement aux normes énergétiques et le mettre à votre goût. 

Les autres conditions d’éligibilité 

Pour bénéficier du PTZ en 2025, il faut correspondre à deux autres critères essentiels :

• Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

• Respecter plafonds de ressources, qui seront définis en fonction de la composition du foyer et de la localisation du bien.

Pour l’instant, nous sommes dans l’attente de la publication du décret qui viendra officialiser ce nouveau dispositif. Il viendra fixer par écrit toutes les modalités qui vont permettre de calculer l’enveloppe budgétaire d’un prêt immobilier grâce au prêt à taux zéro. Cette enveloppe va notamment dépendre de quotités appliquées en fonction du type de projet ou de plafonds de ressources à ne pas dépasser. 

Comment préparer son projet immobilier ? 

• Consultez votre courtier pour obtenir un premier avis sur votre situation 
• Prenez le temps d’étudier vos besoins  et de comparer différentes solutions : neuf ou ancien
• Commencez à préparer votre dossier sans vous précipiter en attendant les dernières annonces 
  

Connaissez-vous tous les critères qui influencent votre capacité d’emprunt ?  On vous donne quelques clés pour comprendre tous les éléments qui peuvent impacter le budget pour votre futur achat immobilier. 

Facteur n°1 de votre capacité d’emprunt : les revenus et le reste à vivre. 

 Votre capacité d’emprunt va se baser sur ce que vous gagnez tous les mois. C’est ce qui permettra de rembourser votre prêt.
Les revenus doivent donc être les premiers à être pris en compte.

Comment le reste-à-vivre est calculé ?

Montant total des revenus – montant total de ses charges = reste-à-vivre

Facteur n°2 de votre capacité d’emprunt : les autres dettes

Vos dettes actuelles entrent en vigueur dans le calcul de votre capacité d’emprunt :

• vos prêts étudiants
• vos prêts auto
• vos prêts à la consommation…

Un endettement élevé réduit votre budget puisque vous aurez déjà des échéances à rembourser en plus de votre prêt immobilier.

Le cumul de crédits n’est pas irrémédiable. Vous pouvez tout à fait opter pour une stratégie de remboursement anticipé de ces crédits, ce qui contribuera à diminuer votre taux d’endettement. 

Facteur n°3 de votre capacité d’emprunt : la durée du prêt

Plus la durée de prêt est longue, plus les mensualités sont réduites.

Mais il faut savoir que les taux sont plus élevés sur des durées plus longues, ce qui engendre un coût de crédit plus important. De manière générale, un prêt immobilier s’étend sur une durée de 20 ou 25 ans. Il est aussi possible d’emprunter sur une plus courte durée de 10 ou 15 ans par exemple. 

Facteur n°4 de votre capacité d’emprunt : l‘apport personnel 

 Un apport personnel peut influencer la somme que vous allez emprunter. Considérez l’apport comme un bonus pour gonfler l’enveloppe de votre budget. Certains piochent dans leurs économies pour disposer de ce fameux apport, d’autres font parfois appel à de la famille pour une donation. L’apport n’est pas obligatoire et certaines banques sont encore disposées à dispenser un crédit en fonction de différents critères. Mais il possède tout de même l’avantage de venir diminuer la somme globale du crédit et ainsi minimiser les mensualités de votre prêt.