On pense souvent que le CDI est le saint graal pour obtenir un crédit immobilier. Et il faut le reconnaître : un CDI facilite clairement l’octroi d’un crédit. Pour une banque, il représente une forme de stabilité et de sécurité.
Mais contrairement aux idées reçues, le CDI n’est pas une condition obligatoire pour devenir propriétaire. Aujourd’hui, de nombreux profils sans CDI peuvent tout à fait accéder à un financement immobilier, à condition de présenter un dossier solide.
Les profils sans CDI peuvent-ils être finançables ?
Les établissements bancaires savent que le marché du travail a évolué. De plus en plus d’emprunteurs ont des parcours professionnels différents, et certaines situations sont désormais bien connues des banques, notamment :
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les CDD de longue durée
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les contrats d’intérim sur plusieurs années
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les travailleurs indépendants
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les auto-entrepreneurs…
Ces profils ne sont pas exclus du crédit immobilier. Ils nécessitent simplement une analyse plus approfondie.
Quels critères la banque analyse en priorité ?
Lorsqu’un emprunteur n’est pas en CDI, la banque va surtout chercher à évaluer la stabilité globale du projet.
1. La stabilité des revenus
La banque étudie les revenus sur une période plus longue, généralement sur 2 à 3 ans, afin de vérifier leur régularité et leur cohérence dans le temps.
2. La capacité d’épargne
Disposer d’une épargne de précaution est un véritable atout. Elle permet de rassurer la banque en cas d’imprévu et démontre une bonne gestion financière.
3. Le niveau d’endettement
Plus l’endettement actuel est faible, plus le dossier sera perçu comme sain. Un taux d’endettement faible augmente mécaniquement les chances d’acceptation du financement.
Pourquoi se faire accompagner par un courtier ?
Dans un projet immobilier sans CDI, l’accompagnement est clé. Le rôle du courtier est de :
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sécuriser et valoriser le dossier
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identifier les banques les plus ouvertes à ce type de profils
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construire un plan de financement adapté et réaliste
Un bon montage de dossier peut faire toute la différence entre un refus et un accord de principe. Ne pas être en CDI ne signifie pas renoncer à un projet immobilier. Avec des revenus stables, une épargne bien constituée et un endettement maîtrisé, l’accès au crédit reste possible, à condition d’être bien accompagné.