Prêt immobilier : connaissez-vous bien les frais annexes ?

 Sans aucune expérience dans le monde du prêt immobilier, vous serez tenté de croire que vous devrez vous acquitter du prix du bien que vous achetez et point final. Si vous passez par ici, vous ne serez plus surpris en lisant nos explications sur tous les frais annexes qui sont comptabilisés dans la simulation de votre prêt immobilier. 

Les frais de dossier 

Lorsque vous allez effectuer une demande de financement auprès d’une banque, celle-ci va appliquer ce qu’on appelle des frais de dossier. Pour quelles raisons ? La banque considère qu’elle va fournir un minimum de travail pour étudier toutes les pièces justificatives de votre dossier. Elle doit analyser tous les éléments qui vont lui permettre de prendre en compte votre demande et d’y répondre. 

Ces frais de dossier peuvent varier en fonction des organismes bancaires. Elles n’appliquent pas toutes le même barème. Ils s’élèvent en moyenne à 700€. Toutefois, si vous passez par un courtier, vous pouvez bénéficier de frais de dossiers plafonnés et plus avantageux. En effet, ce sont des critères négociés entre courtier et banque qui vous font réaliser quelques économies supplémentaires sur votre financement global. 

Les frais de garanties 

Ils constituent la bouée de secours des banques. Vous êtes-vous déjà demandé ce qu’il se passerait pour elle si vous ne parveniez plus à rembourser votre emprunt ? Ce sont ces garanties, incluses dans votre prêt, qui vont leur permettre de récupérer leur mise en cas de défaut de paiement. C’est tout simplement une façon pour elles de se protéger. 

Il existe plusieurs types de garanties. Les plus couramment utilisées sont les garanties délivrées par un organisme de caution et l’hypothèque. Elles ne comportent pas les mêmes modalités. Assurez-vous d’en connaître tous les tenants et les aboutissants avant de signer l’offre de prêt. Dans ce cas, les conseils d’un courtier s’avèrent utiles pour éviter les pièges. 

A savoir par exemple, qu’au moment de la revente du bien, l’hypothèque doit être levée, ce qui engendre des frais supplémentaires. 

Les frais de notaire 

Pour rendre officiel votre achat immobilier, vous devrez passer par la case notaire. Un passage obligé pour garantir une sécurité juridique à l’acquisition de votre nouvelle propriété. Pour effectuer l’estimation de ces frais, le courtier va s’appuyer sur le prix du bien. Ces frais sont inclus dans votre crédit immobilier global, mais peuvent être en partie avancés par un apport, par exemple. 

Que comprennent ces frais ? Ils rassemblent à la fois la rémunération du notaire pour la création de tous les actes notariés, les frais de procédure auprès d’organismes tiers dont notamment l’Etat. En bref, tout ce qui va vous permettre d’officialiser le changement de nom du propriétaire du bien immobilier. 

Les frais de courtage 

Et oui, les frais de courtage, eux aussi, sont compris dans le montage total du financement. La rémunération du courtier va être lissée sur la durée de votre emprunt. Que comprend cette rémunération ? L’ensemble du travail du courtier qui va passer de nombreuses heures à :

• effectuer le montage administratif de la demande de financement
• la négociation des conditions (qui comprend de nombreux allers-retours par téléphone et par mail avec les différents partenaires bancaires
• la vérification de la conformité de l’offre de prêt avec ce qui a été négocié 
• le suivi et la transparence sur l’avancement de votre dossier auprès de vous via plusieurs rendez-vous
• l’accompagnement en rendez-vous banque pour finaliser la demande de financement 
• être disponible pour répondre à toutes les questions (et ce, même une fois le projet finalisé ! Pour un projet autre ou une renégociation quelques années plus tard…) 

Vous l’aurez compris, les services d’un courtier ont un prix, sans aucun doute le prix de votre sécurité financière et de votre sérénité lors de votre projet. 

Et les frais d’agence ? 

Les frais d’une agence immobilière peuvent être à votre charge ou à la charge du vendeur. 

Tout comme les frais de courtage, il s’agit d’une certaine somme, le prix à payer pour bénéficier d’une expertise et d’un accompagnement idéal pour mener à bien votre projet. Imaginez le temps et l’énergie de gagnés ! Un achat immobilier n’est pas anodin, mieux vaut se prémunir des conseils d’un agent immobilier.